2024-09-18
01、俄罗斯的收款方案
方案一：选择未受SWIFT限制的银行，继续进行正常的支付操作。
首先，需要澄清一个误解：并非全部俄罗斯银行都被禁止使用SWIFT系统。虽然受到制裁的俄罗斯银行数量已达到数十家（还在持续增加）
而受到SWIFT“限制服务”的银行总共有7家
这7家银行分别是：
1.Bank Otkritie
2.Novikombank
3.Promsvvazbank（俄工业通讯银行）
4.Bank Rossiva
5.Sovcombank
6.VEB（俄罗斯国有开发银行）
7.VTB Bank（俄外贸银行）
在与俄罗斯客户进行业务往来时，为了确保交易能够顺利进行，建议您提前与客户确认其汇款银行是否属于上述7家被限制服务的银行之一。
如果客户的汇款银行不在这个名单上，那么交易自然可以顺利进行。但如果不幸涉及到这些被限制服务的银行，您也可以建议客户选择其他银行进行汇款，或者采用其他支付方式，以确保双方的合作不会受到影响。
方案二：选择使用已加入人民币跨境支付系统的银行，进行人民币支付。
人民币跨境支付系统，缩写为“CIPS系统”，作为我国自行开发的人民币跨境交易系统，已经吸引了至少23家俄罗斯银行的加入。这标志着中俄之间的金融合作取得了新的突破。
在与俄罗斯客户开展业务之前，我们可以先行询问客户是否愿意接受人民币作为支付货币。一旦获得同意，便可挑选一家参与人民币跨境支付系统的银行来执行人民币支付。
方案三：选择昆仑银行
目前账户的维护成本较高，因此需要达到20亿的年营业额才有机会盈利，这种情况更适合大型企业巨头。
方案四：通过市采通设立的内地银行账户来接收资金。
市采通平台已经与工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、光大银行等多家国内知名银行建立了紧密的合作关系，为外贸商户提供便捷、安全的线上外汇收结服务。该平台支持跨境人民币功能，商户可以直接收取人民币，无需担心汇率波动带来的风险。
同时，我们也了解到，有提及使用1039市场采购贸易方式，但鉴于其操作相对复杂，建议在充分了解并评估其利弊后，再决定是否采用。
方案五：VTB上海分行
由于前期投入成本较高，开户所需时间也较长，据称目前开户的时间表已经排到了明年。如果你的俄罗斯客户是VTB银行的VIP客户，建议让客户协助推动开户流程，这样可能会加快整个过程。
方案六：选择边境银行
一、珲春银行
1. 预计开户时间将排在今年的9-10月份。
2. 如果满足以下任意条件，可以优先开户：您是对俄罗斯进口的客户，或者您的月销售额超过5000万，或者您的存款超过200万。这些条件可能会帮助您加快开户流程。
二、哈尔滨银行
企业需要满足以下条件：
1. 上一年度的纳税报表显示销售额达到4000万，对外贸易金额达到3000万，并且企业成立满3年。
2. 企业必须确保打款银行不在制裁名单上，并且其产品类别不涉及任何制裁领域。特别注意，不接受任何涉及建筑、机械制造、电子元器件等类别的业务。
3. 目前开户时间大约需要2-3周，且仅限大陆企业可以接收双币种账户。
三、长春农商行
1. 与珲春银行使用的结算通道相同，目前可以优先处理开户事宜，预计开户时间将排到7-8月。
2. 目前尚无关于存款的具体政策。
四、内蒙古满洲里支行
1. 可以接受人民币支付，但卢布收款存在不稳定性，偶尔会出现无法接收卢布的情况。
2. 要求打款的银行必须不在制裁名单上，且产品类别不得涉及任何受制裁的项目。特别注意，不接受任何与电子元器件及高新技术行业相关的业务。
3. 目前的开户时间大约需要3-4周，此服务仅适用于大陆企业。
五、吉林银行
1. 允许开设NRA账户，能够接收双币种支付。企业需满足的条件包括在纳税报表中体现至少5000万的营业额。
2. 要求打款的银行不属于受制裁的银行，且交易的产品类别不得涉及受制裁的项目。
3. 目前的开户时间预计为3-4周，这一服务仅适用于香港企业。
六、昆仑银行
1. 所开设的账户将是电子形式，不提供实体银行卡或存折。
2. 单笔汇款的最低金额要求为1000万人民币。
3. 只接受来自指定银行列表的款项，非指定银行的打款可能无法接收。
4. 开户流程大约需要一周的时间来完成。
边境银行目前普遍面临开户过程较长的问题。为了加速这一过程，可以寻求专人进行加急处理，这样大约在2到4周内便能完成开户。此外，你也可以考虑与信誉良好的货代合作，通过他们来代收货款，这也是一个可行的方案。
02、关于收款的常见问题
01、我的产品需要办理退税，应该采用哪些支付方式？
如果您的业务利润主要来源于退税，建议您考虑开设边境银行的对公账户，或者选择在上海开设VTB银行的分行，这样可能更符合您的业务需求。
目前，在珲春银行和VTB银行开设账户都需要经过排队等待的过程。虽然珲春银行提供了加急办理的服务，但这通常伴随着一定的存款门槛要求。另一方面，如果您的俄罗斯客户是VTB的超级VIP客户，开户速度可能会显著加快。然而，这还需要看客户是否有足够影响力来推动VTB俄罗斯方面加快处理您的开户需求。
02、问：珲春何时能够重新进行常规的收款操作？是否须要开设账户？
珲春银行的系统目前正在进行升级，根据最新咨询，银行表示升级完成后的6月初可以正常进行收付款操作。然而，目前希望开设新账户的客户面临的等待时间已经延长到了9到10月份。这次暂停收款，除了因为系统升级外，还涉及到银行正在进行的风险自查以及外汇头寸调整的原因。
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